Świadczenie usług dobrowolnego ubezpieczenia grupowego na życie pracowników, ich współmałżonków, partnerów, pełnoletnich dzieci oraz pracowników korzystających z urlopu wychowawczego

Opis przedmiotu przetargu: I. Przedmiot zamówienia: 1. Przedmiotem zamówienia jest świadczenie usług dobrowolnego ubezpieczenia grupowego na życie pracowników Zamawiającego, ich współmałżonków, partnerów, pełnoletnich dzieci oraz pracowników korzystających z urlopu wychowawczego. 2. Ubezpieczenie obejmować będzie pełny, całodobowy zakres ubezpieczeń na terytorium Rzeczpospolitej Polskiej oraz na terenie państw Unii Europejskiej, a dotyczy dobrowolnej ochrony ubezpieczeniowej obejmującej życie i zdrowie pracowników Zamawiającego, ich współmałżonków, parterów, pełnoletnich dzieci oraz pracowników korzystających z urlopu wychowawczego, którzy zgłoszą chęć przystąpienia do ubezpieczenia i uiszczania składki na ubezpieczenie. II. Struktura pracowników Zamawiającego (stan na maj 2013 r.): Struktura wiekowa Płeć Struktura wiekowa Płeć Struktura wiekowa Płeć Kobiety Mężczyźni Kobiety Mężczyźni Kobiety Mężczyźni 22 0 0 38 12 7 54 4 7 23 3 0 39 11 8 55 3 5 24 0 0 40 19 6 56 4 3 25 0 0 41 8 9 57 2 9 26 3 0 42 4 7 58 1 1 27 7 0 43 1 1 59 4 4 28 17 3 44 3 5 60 2 3 29 15 14 45 4 0 61 1 8 30 33 11 46 9 1 62 1 3 31 43 14 47 4 3 63 0 6 32 49 17 48 1 4 64 0 2 33 45 17 49 8 5 65 0 1 34 53 22 50 3 6 66 0 1 35 28 26 51 4 2 67 1 0 36 23 24 52 3 5 68 0 0 37 9 14 53 2 2 69 0 1 W chwili obecnej 86,5% pracowników Zamawiającego jest objętych dobrowolnym ubezpieczeniem grupowym na życie. Wskaźnik ten nie obejmuje rodzin pracowników, które są również objęte dobrowolnym ubezpieczeniem grupowym na życie Zamawiający informuje, że nie ma wpływu na ilość osób, które przystąpią do ubezpieczenia. Przystąpienie do ubezpieczenia przez inną niż wykazana powyżej ilość osób, będzie zobowiązywało Wykonawcę do zawarcia umowy ubezpieczenia na warunkach przedstawionych w ofercie i nie będzie mogło być podstawą do jakiegokolwiek roszczenia ze strony Wykonawcy. III. Warunki ubezpieczenia: 1. Do ubezpieczenia będą mogli przystąpić pracownicy zatrudnieni przez Zamawiającego na podstawie umowy o pracę, ich małżonkowie, partnerzy, pełnoletnie dzieci oraz pracownicy korzystający z urlopu wychowawczego. 2. Wykonawca nie będzie stosował karencji: 1) przez okres co najmniej 3 miesięcy od daty ochrony ubezpieczeniowej określonej w umowie ubezpieczenia dla wszystkich osób, 2) przez okres, co najmniej 3 miesięcy od daty powstania stosunku pracy pomiędzy Zamawiającym a Ubezpieczonym, jeżeli stosunek pracy powstał po dniu rozpoczynającym ochronę ubezpieczeniową, 3) przez okres, co najmniej 3 miesięcy od daty zawarcia przez ubezpieczonego związku małżeńskiego, 4) przez okres co najmniej 3 miesięcy od daty ukończenia przez dziecko ubezpieczonego osiemnastego roku życia, 3. Indywidualna kontynuacja: 1) umowa musi gwarantować Ubezpieczonym prawo do indywidualnej kontynuacji ubezpieczenia po ustaniu stosunku prawnego łączącego Zamawiającego z Ubezpieczonym oraz w okresie korzystania przez pracownika z urlopu bezpłatnego. Gwarancja dotyczy zakresu, warunków ubezpieczenia oraz wysokości miesięcznej składki, która musi być równa składce z ubezpieczenia grupowego. 2) minimalny, gwarantowany zakres ubezpieczenia w przypadku indywidualnej kontynuacji musi obejmować: a) śmierć ubezpieczonego, b) śmierć ubezpieczonego w wyniku nieszczęśliwego wypadku, c) trwały uszczerbek na zdrowiu w wyniku nieszczęśliwego wypadku, d) śmierć współmałżonka lub partnera, e) śmierć rodziców Ubezpieczonego, f) śmierć teściów Ubezpieczonego, g) urodzenie się dziecka Ubezpieczonemu, h) pobyt Ubezpieczonego w szpitalu. 3) warunki indywidualnej kontynuacji zostaną przez Wykonawcę przedłożone przed podpisaniem Umowy wraz z OWU. 5. Składka: 1) miesięczna składka na jednego ubezpieczonego nie może przekroczyć kwoty 47,00 zł, 2) miesięczna cena za ubezpieczenie będzie: a) iloczynem aktualnej liczby ubezpieczonych i oferowanej miesięcznej składki za jednego ubezpieczonego (niezmienna przez cały okres realizacji zamówienia), b) płatna miesięcznie, c) przekazywana przelewem na konto bankowe Wykonawcy w terminie do 15 dnia miesiąca, za który jest należna, pracownicy przebywający na urlopach wychowawczych będą indywidualnie przekazywać składkę na konto bankowe Wykonawcy w terminie do 15 dnia miesiąca, za który jest należna. 3) zaproponowana składka (cena) winna zawierać wszelkie opłaty, prowizje, wynagrodzenie podwykonawców i innych osób, a także podatki i wszelkie inne składniki wpływające na cenę. 6. Zamawiający wymaga zapewnienia punktu obsługi likwidacji szkód na terenie województwa podlaskiego. 7. Zamawiający wymaga zapewnienia likwidacji szkody zgłoszonej poprzez przesłanie formularza likwidacji szkód pocztą pod adres wskazany przez Wykonawcę lub osobiste dostarczenie kompletnej dokumentacji przez osoby wyznaczone przez Zamawiającego do obsługi grupowego ubezpieczenia na życie. 8. Wykonawca zapewni likwidację szkody maksymalnie w ciągu 30 dni od terminu jej zgłoszenia i złożenia kompletu dokumentów, a wypłata świadczenia nastąpi przekazem pocztowym lub przelewem bankowym na wskazane przez ubezpieczonego konto bankowe maksymalnie w ciągu pięciu dni od podjęcia decyzji o zasadności roszczenia. 9. Zamawiający wymaga zapewnienia badania lekarskiego stwierdzającego stopień uszczerbku na zdrowiu ubezpieczonego, na terenie województwa podlaskiego, bądź też, jeżeli takie rozwiązanie przewiduje Wykonawca, ustalenie uszczerbku na zdrowiu zostanie przeprowadzone na podstawie zaocznej oceny dokumentacji medycznej. 10. Wykonawca akceptuje, iż osoby przystępujące do ubezpieczenia są zwolnione z wypełniania jakichkolwiek ankiet lub kwestionariuszy medycznych. 11. W stosunku do osób zgłaszanych do ubezpieczenia nie będzie dokonywana żadna medyczna ocena ryzyka. Wykonawca nie będzie wymagał przedstawienia informacji na temat stanu zdrowia ubezpieczonych. 12. Do obowiązków osób wskazanych przez Zamawiającego będzie należeć: 1) informowanie pracowników Zamawiającego o możliwości przystąpienia do grupowego ubezpieczenia na życie, 2) naliczanie comiesięcznych składek za ubezpieczenie, 13. Do obowiązków leżących po stronie Wykonawcy należeć będzie: 1) sporządzanie comiesięcznych zestawień osób przystępujących i występujących z ubezpieczenia, w oparciu o przekazywane przez Zamawiającego do 5 dnia każdego miesiąca deklaracje przystąpienia oraz oświadczenia o rezygnacji (wystąpieniu) i przekazywanie tych zestawień Zamawiającemu w terminie do 10 dnia każdego miesiąca, 2) prowadzenie dokumentów i wszelkiej korespondencji związanej z ubezpieczeniem grupowym, pomoc w wypełnianiu zgłoszeń roszczeń pracowników objętych ubezpieczeniem, udzielanie pracownikom wszelkich informacji związanych z ubezpieczeniem grupowym, 3) prowadzenie bazy wszystkich danych (w wymaganym zakresie danych) osób przystępujących do ubezpieczenia na podstawie złożonych przez nich deklaracji, dostarczonych Wykonawcy przez Zamawiającego, 4) dysponowanie przez Wykonawcę, przez cały okres obowiązywania umowy jednostką organizacyjną (Oddział, Filia, Inspektorat) na terenie województwa podlaskiego. Jednostka, której pracownicy będą upoważnieni do reprezentowania Wykonawcy, a w szczególności do przyjmowania dokumentacji, zgłoszeń szkód, potwierdzania dokumentów za zgodność z oryginałem itp. czynności niezbędnych do sprawnej obsługi ubezpieczonych w zakresie szkodowym, musi być czynna minimum 5 dni w tygodniu, 5) przedłożenie Zamawiającemu - w nieprzekraczalnym terminie 3 miesięcy od dnia wygaśnięcia niniejszej Umowy - raportu z wykonania umowy zawierającego w szczególności wykaz ryzyk, z których korzystali ubezpieczeni ze wskazaniem ilości szkód w każdym z ryzyk oraz łącznej kwoty odszkodowań wypłacanych w każdym z tych ryzyk. 14. Wszelkie postanowienia Specyfikacji i Umowy w sprawie zamówienia publicznego korzystniejsze od postanowień przywołanych przez OWU, wyłączają zapisy OWU. W przypadku rozbieżności pomiędzy zapisami OWU a Specyfikacją lub Umową, pierwszeństwo mają zapisy korzystniejsze dla Ubezpieczonego. W sprawach nieuregulowanych w Specyfikacji i Umowie zastosowanie mają postanowienia OWU Wykonawcy. 15. Zamawiający wymaga realizowania zamówienia zgodnie z przepisami wynikającymi z ustawy z dnia 22 maja 2003 r. o działalności ubezpieczeniowej (Dz. U. z 2010 r. nr 11, poz. 66 z późn. zm.), oraz innymi obowiązującymi przepisami prawnymi w tym zakresie. IV. Zakres ubezpieczenia 1. Zakresy ubezpieczenia i wysokości świadczeń przedstawia Tabela świadczeń - podane wartości są skumulowanymi wysokościami świadczeń wynikających z ogólnych warunków ubezpieczenia Wykonawcy, wypłacanymi w przypadku zajścia danego zdarzenia. 2. Wysokość świadczeń będzie niezmienna przez cały okres trwania umowy. Lp. Zakres ochrony ubezpieczeniowej Minimalna wysokość świadczeń (zł) 1 Śmierć ubezpieczonego 50.000,00 2 Śmierć ubezpieczonego w następstwie nieszczęśliwego wypadku 100.000,00 3 Śmierć ubezpieczonego w następstwie wypadku przy pracy 120.000,00 4 Śmierć ubezpieczonego w następstwie wypadku komunikacyjnego 140.000,00 5 Śmierć ubezpieczonego w następstwie wypadku komunikacyjnego przy pracy 150.000,00 6 Śmierć ubezpieczonego w następstwie zawału serca lub udaru mózgu (wszystkie rozróżniane w medycynie przypadki i rodzaje) 100.000,00 7 Śmierć współmałżonka lub partnera 20.000,00 8 Śmierć współmałżonka lub partnera w następstwie nieszczęśliwego wypadku 35.000,00 9 Śmierć rodziców lub teściów 3.000,00 10 Śmierć dziecka 4.000,00 11 Urodzenie martwego dziecka 4.000,00 12 Urodzenie dziecka 2.000,00 13 Osierocenie dziecka 4.000,00 14 Trwały uszczerbek na zdrowiu w następstwie nieszczęśliwego wypadku za 1% trwałego uszczerbku za 100% trwałego uszczerbku 600,00 60.000,00 15 Trwały uszczerbek na zdrowiu w następstwie zawału serca lub krwotoku śródmózgowego (lub zamiennie udaru mózgu) za 1% trwałego uszczerbku za 100% trwałego uszczerbku 500,00 50.000,00 16 Poważne zachorowanie (ciężkie choroby) ubezpieczonego anemia plastyczna, zawał serca, chirurgiczne leczenie naczyń wieńcowych - bypass, nowotwór złośliwy, udar mózgu, niewydolność nerek, zakażenie wirusem HIV jako następstwo bezpośredniego wykonania obowiązków zawodowych lub pełnoobjawowe AIDS będące następstwem zakażenia wirusem HIV podczas wykonywania obowiązków zawodowych, zakażenie wirusem HIV jako powikłanie transfuzji krwi, wykonanej na terytorium RP, u osoby nie chorującej na hemofilię, oparzenia, transplantacja organów, utrata wzroku, oponiak, operacja aorty 11.000,00 17 Pobyt ubezpieczonego w szpitalu w następstwie nieszczęśliwego wypadku za każdy dzień, pierwsze 14 dni za każdy kolejny dzień, powyżej 14 dni 220,00 110,00 18 Pobyt ubezpieczonego w szpitalu w następstwie nieszczęśliwego wypadku komunikacyjnego przy pracy za każdy dzień, pierwsze 14 dni za każdy kolejny dzień, powyżej 14 dni 200,00 110,00 19 Pobyt ubezpieczonego w szpitalu w następstwie nieszczęśliwego wypadku komunikacyjnego za każdy dzień, pierwsze 14 dni za każdy kolejny dzień, powyżej 14 dni 200,00 130,00 20 Pobyt ubezpieczonego w szpitalu w następstwie zawału serca lub krwotoku śródmózgowego (lub zamiennie udaru mózgu) za każdy dzień, pierwsze 14 dni za każdy kolejny dzień, powyżej 14 dni 135,00 110,00 21 Pobyt ubezpieczonego w szpitalu w następstwie choroby za każdy dzień, pierwsze 14 dni za każdy kolejny dzień, powyżej 14 dni 120,00 110,00 22 Pobyt ubezpieczonego w szpitalu na Oddziale Intensywnej Opieki Medycznej (OIOM lub OIT) do 5 dni za każdy dzień 240,00 23 Operacja chirurgiczne (wysokość świadczenia uzależniona od kategorii operacji) 100% sumy ubezpieczenia, 80% sumy ubezpieczenia, 60% sumy ubezpieczenia, 40% sumy ubezpieczenia, 20% sumy ubezpieczenia 2.000,00 1.600,00 1.200,00 800,00 400,00 24 Specjalistyczne leczenie szpitalne - chemioterapia albo radioterapia, terapia interferonowa, wszczepienie kardiowertera/defibrylatora, wszczepienie rozrusznika serca, ablacja 4.500,00 V. Klauzule dodatkowe fakultatywne podlegające ocenie Zaakceptowanie klauzul dodatkowych nie może powodować zwyżki składki ponad maksymalną wymaganą przez zamawiającego. 1. Klauzula rozszerzenia listy chorób w ramach świadczenia za poważne zachorowanie ubezpieczonego - rozszerzenie listy chorób o co najmniej 5 dodatkowych jednostek chorobowych, wymienionych poniżej. Zakres chorób dodatkowych: Przewlekła niewydolność wątroby Stwardnienie rozsiane Operacja zastawek serca Wścieklizna Tężec Sepsa Choroba Creutzfeulda-Jakoba Utrata słuchu Utrata kończyn Borelioza Bakteryjne zapalenie wsierdzia Śpiączka Paraliż kończyn Choroba Parkinsona Choroba Alzheimera 2. Klauzula wydłużenia okresu wypłaty za świadczenie z tytułu pobytu w szpitalu - wydłużenie maksymalnego okresu pobytu w szpitalu, za który wypłacane jest świadczenie z 90 dni do 180 dni w ciągu każdego roku trwania umowy ubezpieczenia. 3. Klauzula udostępnienia systemu elektronicznej obsługi polisy - Wykonawca zobowiązuje się, w terminie 3 miesięcy od daty zawarcia umowy ubezpieczenia, do nieodpłatnego udostępnienia Zamawiającemu elektronicznego systemu obsługi polisy. System ten, poprzez łącza internetowe, usprawniać musi obsługę polisy, umożliwiając dokonywanie w drodze elektronicznej, co najmniej następujących czynności: 1) wprowadzanie deklaracji przystąpienia i deklaracji zmiany, 2) zatwierdzanie rozliczeń miesięcznych, 3) generowanie druków roszczeń oraz wniosków o indywidualną kontynuację, 4) dostęp on-line do danych o wpłatach składki, przypisie oraz saldzie polisy. 4. Klauzula zniesienia karencji - wykonawca obejmuje ubezpieczeniem wszystkich Ubezpieczonych bez karencji w pełnym zakresie przez 6 miesięcy od daty początku ochrony ubezpieczeniowej określonej w polisie lub dokumencie umowy ubezpieczenia lub nawiązania stosunku prawnego, jeżeli stosunek prawny ubezpieczonego z Zamawiającym powstał po początku ochrony ubezpieczeniowej. 5. Klauzula rozszerzenia zakresu terytorialnego za świadczenie pobytu w szpitalu - zakres terytorialny zostaje rozszerzony na cały świat. 6. Klauzula dodatkowa na wypadek urodzenia się dziecka Ubezpieczonego z Apgar poniżej 5 - świadczenie obejmuje urodzenia się w okresie ubezpieczeniowym dziecka w stanie określonym w skali Apgar poniżej 5. Wysokość świadczenia w tym zakresie wyniesie 2 000 zł. VI. Definicje zdarzeń: 1. Ubezpieczony - osoba fizyczna, pozostająca w stosunku prawnym z ubezpieczającym, w szczególności w stosunku zatrudnienia, bądź innym zaakceptowanym przez Ubezpieczyciela, która przystąpiła do ubezpieczenia, 2. Śmierć - zgon ubezpieczonego, w tym zgon na skutek samobójstwa ubezpieczonego, 3. Nieszczęśliwy wypadek (NW) - przypadkowe, nagłe, niezależne od woli ubezpieczonego i stanu jego zdrowia, gwałtowne zdarzenie wywołane przyczyną zewnętrzną, 4. Wypadek komunikacyjny - nieszczęśliwy wypadek, w którym ubezpieczony uczestniczył jako kierowca lub pasażer środka lokomocji, a który uległ wypadkowi w związku z ruchem drogowym, wodnym lub powietrznym, a także w związku z ruchem pojazdu szynowego. Za uczestników wypadku komunikacyjnego uznaje się również ubezpieczonego występującego w charakterze rowerzysty i pieszego, 5. Wypadek przy pracy - nagłe zdarzenie wywołane przyczyną zewnętrzną, które nastąpiło podczas lub w związku z wykonywaniem przez ubezpieczonego zwykłych czynności albo poleceń przełożonych w ramach łączącego ubezpieczonego z ubezpieczającym stosunku pracy albo stosunku cywilnoprawnego, 6. Trwały uszczerbek na zdrowiu - trwałe, nierokujące poprawy uszkodzenie danego organu, narządu lub układu, polegające na fizycznej utyracie tego organu, narządu lub upośledzenie jego funkcji, 7. Małżonek ubezpieczonego - osoba pozostająca z ubezpieczonym w związku małżeńskim, w stosunku do którego nie została orzeczona separacja zgodnie z obowiązującymi przepisami prawa, 8. Dziecko - dziecko własne lub przysposobione ubezpieczonego (jeżeli nie żyje ojciec lub matka) - pod warunkiem, że nie ukończyło 25 roku życia, 9. Osierocenie dziecka - śmierć ubezpieczonego bądź współmałżonka ubezpieczonego, jeżeli w chwili śmierci miał on co najmniej jedno dziecko w wieku do 25 lat, będące dzieckiem własnym, przysposobionym lub pasierbem (o ile nie żyje ojciec lub matka pasierba). Wypłata pełnej kwoty świadczenia przysługuje każdemu dziecku ubezpieczonego. 10. Poważne zachorowanie - minimalny zakres: anemia plastyczna, zawał serca, chirurgiczne leczenie naczyń wieńcowych - bypass, nowotwór złośliwy, udar mózgu, niewydolność nerek, zakażenie wirusem HIV jako następstwo bezpośredniego wykonania obowiązków zawodowych lub pełnoobjawowe AIDS będące następstwem zakażenia wirusem HIV podczas wykonywania obowiązków zawodowych, zakażenie wirusem HIV jako powikłanie transfuzji krwi, wykonanej na terytorium RP, u osoby nie chorującej na hemofilię, oparzenia, transplantacja organów, utrata wzroku, oponiak, operacja aorty. Wypłata następuje jeden raz za pierwszy przypadek zachorowania na daną ciężką chorobę w 100% sumy ubezpieczenia za to świadczenie. Z odpowiedzialności Wykonawcy wyłączone są ciężkie choroby zdiagnozowane przed przystąpieniem do ubezpieczenia. Ubezpieczyciel zobowiązany będzie do przedstawienia w ofercie katalogu chorób i definicji stanów chorobowych objętych ochroną ubezpieczeniową, 11. Świadczenie z tytułu pobytu w szpitalu - świadczenie za pobyt w szpitalu winno być wypłacone od pierwszego dnia pobytu w szpitalu, z tym, że świadczenie będzie wypłacone za pobyt powyżej 2 dni hospitalizacji w przypadku choroby i nieszczęśliwego wypadku. Świadczenie szpitalne będzie wypłacone przez okres co najmniej 90dni w okresie każdego roku liczonego od daty wejścia w życie polisy. Świadczenie wypłacane jest nawet w przypadkach, gdy pobyt w szpitalu spowodowany jest zdarzeniem lub chorobą zdiagnozowaną u Ubezpieczonego przed rozpoczęciem ochrony ubezpieczeniowej zgodnie z przeprowadzonym przetargiem oraz w przypadku, gdy pobyt w szpitalu spowodowany jest ponownym wystąpieniem tej samej choroby, 12. Szpital - znajdujący się na terenie Rzeczypospolitej Polskiej lub krajów Unii Europejskiej, działający zgodnie z prawem zakład opieki zdrowotnej, którego zadaniem jest całodobowa opieka medyczna, leczenie, przeprowadzanie badań diagnostycznych, wykonywanie zabiegów chirurgicznych , zatrudniający całodobowo zawodowy, wykwalifikowany personel pielęgniarski i przynajmniej jednego lekarza, utrzymujący stałe miejsca szpitalne dla pacjentów i prowadzący dla nich dzienne rejestry medyczne, 13. OIOM/OIT - Oddział Intensywnej Opieki Medycznej/Oddział Intensywnej Terapii wyodrębniony organizacyjnie, jako osobny Oddział w strukturach szpitala, wyposażony w sprzęt umożliwiający stałe monitorowanie podstawowych czynności życiowych oraz podjęcie czynności zastępczych w przypadku niewydolności narządów lub układów ustroju, 1. Operacja - zabieg chirurgiczny wykonany w szpitalu, przeprowadzony przez lekarza (zespół lekarzy) w znieczuleniu, w celu przywrócenia prawidłowych czynności narządu lub układu, usunięcia tkanki, narządu lub jego części lub innej przyczyny choroby lub dokonania przeszczepu, powiązany z koniecznością przecięcia skóry i/lub innych tkanek. Świadczenie wypłacane jest nawet w przypadkach, gdy operacja spowodowana jest zdarzeniem lub chorobą zdiagnozowaną u Ubezpieczonego przed rozpoczęciem ochrony ubezpieczeniowej zgodnie z przeprowadzonym przetargiem oraz w przypadku, gdy operacja spowodowana jest ponownym wystąpieniem tej samej choroby, 14. Stan nietrzeźwości - zachodzi wtedy, gdy zawartość alkoholu we krwi przekracza 0,5 promila albo prowadzi do stężenia przekraczającego tę wartość (w rozumieniu kodeksu karnego). 15. W odniesieniu do pozostałych pojęć i definicji, w tym definicji partnera, Zamawiający dopuszcza stosowanie zapisów ogólnych warunków ubezpieczenia Wykonawcy. 16. Wszelkie postanowienia Specyfikacji i Umowy w sprawie zamówienia publicznego korzystniejsze od postanowień przywołanych przez OWU, wyłączają zapisy OWU. W przypadku rozbieżności pomiędzy zapisami OWU a Specyfikacją lub Umową, pierwszeństwo mają zapisy korzystniejsze dla Ubezpieczonego. W sprawach nieuregulowanych w Specyfikacji i Umowie zastosowanie mają postanowienia OWU Wykonawcy.